Видео ролики бесплатно онлайн

Смотреть измена видео

Официальный сайт physbook 24/7/365

Смотреть видео бесплатно

Мошенники и ипотека - чем рискуют банки

Ипотечное кредитование некоторое время назад вовлекли в бизнес по обналичиваю денежных средств. Это всегда объясняется криминальной подоплекой дела, а весьма часто это необходимо для выживания бизнеса, когда другого способа получить деньги просто нет.

На сегодняшний день ипотечное кредитование снова набирает обороты. Банки предлагают кредитование на выгодных условиях по ставкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Стоимость квадратного метра в среднем по России снизилась на 30% - это не может не привлечь потенциальных покупателей.
Однако следует учесть, что кризис далек от своего завершения и оздоровление экономики происходит медленными темпами. Крупные предприятия и градообразующие организации еще не оправились от последствий экономического коллапса, их доходность находится пока на низком уровне, заработная плата сотрудников не повышается и остается на уровне 2007 - 2008 гг. Добросовестный заемщик понимает, как тяжело рассчитываться по кредиту, если нет уверенности в завтрашнем дне, и, следовательно, семь раз подумает, прежде чем обратиться в банк с кредитной заявкой. Только заемщик, склонный к авантюрным поступкам и мошенническим действиям, решается прибегнуть к обману при помощи нерадивых риелторов и ипотечных брокеров.

Схемы обналичивания ипотечного кредита

Рассмотрим одну из популярных схем обналичивания ипотечного кредита: потенциальный покупатель квартиры втайне вступает в сговор с продавцом. Часто на роль продавца соглашаются близкие друзья и родственники лжепокупателя. Итак, "продавец" продает заемщику квартиру, получая от банка огромные деньги по ипотечному кредиту. Далее "покупатель" и "продавец" спокойно делят наличные между собой, квартиру сдают в аренду и отбывают в неизвестном направлении, оставляя банку возможность самому решать проблемы по взысканию долга. Конечно, в этом случае банк не обанкротится, ведь квартира осталась у него в залоге, и в случае отсутствия платежей продаст ее и в проигрыше не останется. Но сколько уйдет времени, сил и денег на отстаивание своей правоты? Период от первой просрочки до поступления денег исчисляется многими месяцами.

Случай из практики. В работу был передан ипотечный договор с просрочкой платежа два месяца. По представленным контактным телефонам должник не отвечал, с работы уволился, по адресу залоговой квартиры вместо него проживали арендаторы, которые ничего не знали о месте нахождения хозяина квартиры. В результате розыскных мероприятий выяснилось, что должник изначально своей целью ставил обналичивание кредита на сумму более четырех миллионов рублей. Находясь в сговоре с близким родственником, должник купил у него квартиру и сдал ее в аренду. Полученные таким образом деньги продавец и покупатель квартиры разделили между собой и скрылись вместе с годовой арендной платой. Банк, естественно, не остался в проигрыше, он продал квартиру, но прежде потерял много времени и денег, добиваясь положительного судебного решения и продажи неликвидной недвижимости.

Мошеннических схем по продаже жилья очень много. Рассмотрим одну из них.

Пример мошеннической схемы по продаже жилья. Некое лицо вступило в наследство на квартиру, доставшуюся от близкого родственника, и выставило ее на продажу. Вскоре на данную жилплощадь нашелся покупатель, который для этой цели взял ипотечный кредит. Он внес требуемый банком первоначальный взнос в размере 40% от стоимости квартиры, оплатил все банковские комиссии. На протяжении полугода заемщик стабильно оплачивал ипотеку и перед кредитором зарекомендовал себя только с положительной стороны. Вдруг выясняется, что у продавца есть сестра, которая по закону имеет полное право на 1/2 доли наследуемой жилплощади. Таким образом, сделка купли-продажи была осуществлена без ее участия. Естественно, начинаются изнурительные судебные тяжбы. В результате договор купли-продажи признается недействительным и квартира - предмет залога по ипотеке - переходит в руки продавца, который, в свою очередь, отказывается возвращать банку потраченные на кредит денежные средства. Банк проиграл: нет ни залога, ни денег за него. Заемщик, который понадеялся на профессионализм банковских сотрудников, также понес значительные финансовые убытки. Он остался без квартиры и потерял деньги, потраченные на оформление и погашение ипотечного долга.
К счастью, приведенная выше история на практике повторяется нечасто.
Ниже приведены три наиболее типичные ситуации, в которых может оказаться заемщик по вине мошенников.
Ситуация первая: спустя некоторое время после покупки ипотечной квартиры заемщик обнаруживает, что в ней прописан совершенно посторонний человек.
Устанавливая личность прописанного, заемщик выясняет, что данный человек в настоящий момент находится в местах лишения свободы и должен освободиться в ближайшее время. Скорее всего, вышедшему из колонии человеку будет негде жить, и он предъявит законные претензии на долю ипотечной жилплощади. Возникает логичный вопрос: по какой причине банк оформил ипотечный кредит, не заметив, что на момент сделки купли-продажи в квартире был прописан посторонний человек? Кредитор вряд ли удостоит его ответом на данный вопрос. Нас же в первую очередь интересует, как заемщику решить данную проблему безболезненно и с минимальными потерями для своего бюджета.
Необходимо помнить, что закон в этом случае на стороне заемщика. Андеррайтинг, то есть проверку предмета залога, в 99 случаях из 100 проводят представители кредитора, так как именно банк решает, предоставлять ипотечный кредит или нет. Поэтому первым делом заемщик должен обратиться в банк - залогодержатель ипотечной квартиры. Возможно, сотрудник банка, отвечающий за проверку документов на квартиру, был в сговоре с непосредственным продавцом квартиры или группой мошенников, участвовавших в сделке купли-продажи. Банк, чувствуя свою ответственность, предложит альтернативные варианты выхода из сложившейся ситуации.
Если обращение в банк не приведет к какому-либо положительному результату, заемщику необходимо обратиться в суд с требованием о признании сделки купли-продажи недействительной. Тогда заемщик имеет право отказаться оплачивать далее ипотечный кредит, предварительно расторгнув кредитный договор в судебном порядке. В случае положительного решения заемщик передаст квартиру кредитору, а тот, в свою очередь, потребует у первоначального продавца квартиры возврата уплаченной денежной суммы.
Какие убытки в данной ситуации несет каждая сторона сделки купли-продажи проблемной квартиры?
Заемщик - теряет жилье. Если заемщик не хочет расставаться с квартирой, так как сделал в ней дорогостоящий ремонт или по другим личным обстоятельствам, необходимо подать в суд на объявившегося соседа и доказать свое право на полное владение собственностью.
Банк/залогодержатель - теряет деньги. Банк предпримет попытки уговорить заемщика не обращаться в суд о признании сделки купли-продажи недействительной и расторжении кредитного договора. В случае положительного судебного решения банк вряд ли получит свои деньги от продавца, так как он, скорее всего, уже давно скрылся в неизвестном направлении. Даже если банк разыщет продавца квартиры и судья выпишет повестку с требованием явиться на судебное заседание, продавец будет скрываться от любого судебного преследования. В итоге, если сделка купли-продажи будет признана недействительной, банк останется, что называется, "у разбитого корыта": с проблемной квартирой и прописанным в ней заключенным. Конечно, банк, в свою очередь, проведет внутреннее служебное расследование, обратится в милицию с заявлением о привлечении сотрудников к уголовной ответственности по факту мошенничества, совершит прочие сделки, направленные на возмещение своих убытков, но заемщика это не утешит.
Покупатель - останется в прибыли: он продал квартиру и, забрав деньги, скрылся в неизвестном направлении.
Ситуация вторая: заемщик несколько лет живет в ипотечной квартире и стабильно вносит ежемесячные платежи по кредиту. Вдруг выясняется, что один из бывших собственников данной жилплощади обратился в суд с требованием признать сделку купли-продажи недействительной и вернуть ему бывшую собственность.
Обычно в качестве истца на данных судебных процессах выступает супруг или супруга бывшего собственника жилья. Суть требований заключается в том, что квартира была продана без его (ее) согласия, хотя закон требует в случае реализации недвижимости обязательно получить письменное согласие супруга(и) на отчуждение квартиры. В свою очередь, Государственная регистрационная палата не имеет права зарегистрировать сделку купли-продажи без данного документа. И в данной ситуации закон также на стороне заемщика. Заемщику следует обратиться в суд. Статистика судебных решений по подобным делам убедительно доказывает: суды обычно принимают сторону заемщика и признают законной совершенную сделку купли-продажи квартиры. Правда, при условии, что остальные документы по продаже жилья были оформлены верно, без юридических неточностей и разночтений.
Ситуация третья: заемщик стал соучастником мошеннической группы. Вступив в сговор с мошенниками, он оформил ипотечный кредит, залогом по которому выступает не полноценный коттедж или элитная квартира, а полуразвалившийся барак на окраине города.
Обычно в такой ситуации заемщик даже не пытается погасить ипотечный кредит. После получения денежных средств он скрывается в неизвестном направлении. Ситуация однозначна: закон на стороне кредитора. Банк даже не будет нанимать коллекторов для проведения досудебного взыскания, а сразу же обратится с заявлением в милицию о возбуждении уголовного дела по статье "Мошенничество" и привлечении заемщика к уголовной ответственности.

Приобретение квартиры у строительного кооператива

На практике возможно приобретение квартиры не у продавца - физического лица, а у частной организации, например строительного кооператива. В этой ситуации также легко попасться на удочку мошенников. Приведенный ниже пример подскажет, как этого избежать.

Случай из практики. Заемщик, получив одобрение на предоставление ипотечного кредита, заключил с представителем жилищно-строительного кооператива (ЖСК) договор купли-продажи квартиры. Жилплощадь находилась в идеальном состоянии, была юридически чистой, каких-либо претензий к продавцу не имелось, так как на строительном рынке ЖСК давно и прочно зарекомендовал себя только с положительной стороны. Однако по истечении определенного времени в банк поступила информация, что данная квартира была продана на незаконных основаниях, а также сведения о мошеннических действиях со стороны преступной группы. В ходе следствия было установлено, что члены мошеннической группировки, представляющиеся пайщиками ЖСК, на самом деле ими не являются. Подделав документы и различные приказы данного товарищества, они представлялись руководителями кооператива и проводили сделки по продаже квартир. Всего было выявлено 32 эпизода незаконной реализации недвижимости.

Часто используется и другая схема мошенничества. Например, к некоему гражданину обращается за помощью близкий человек с просьбой провести фиктивную ипотечную сделку с целью обналичить денежные средства. Знакомый приводит самые убедительные доводы, обещает в течение короткого времени рассчитаться по кредиту, а все расходы по уплате комиссий и первоначального взноса взять на себя, в том числе и оплату подоходного налога в размере 13%, который обычно оплачивает продавец. Гражданин приходит к выводу, что риск минимальный. Почему бы не помочь близкому человеку, тем более что съезжать с квартиры нет необходимости. В итоге он соглашается на ипотечную аферу. Сделка купли-продажи проходит успешно, он получает в банке деньги, передает их своему знакомому и даже получает комиссионные за оказание помощи. Единственный минус - квартира теперь находится в обременении у банка и, следовательно, сделки гражданского характера с ней невозможны до полной выплаты кредита.
Спустя полгода выясняется, что знакомый не сделал ни одной выплаты по ипотечному договору, скрылся от кредитора, и банк вынужден подать в суд. Квартира, в которой спокойно проживал гражданин, юридически ему уже не принадлежит. Кредитор совместно с судебным приставом-исполнителем планирует наложить на нее арест. Ситуация плачевная. Из-за желания помочь знакомому человеку заемщик оказался в безвыходной ситуации, выход из которой один - полностью погасить имеющуюся задолженность по ипотечному кредиту.

Роль риелторского агентства в ипотечных сделках

Основным поставщиком потенциальных заемщиков для кредитных организаций являются риелторские агентства. И здесь банкиров ждет масса неприятностей. Гражданин, нуждающийся в жилье, при подборе квартиры, естественно, обратится в риелторское агентство. Однако на сегодняшний день риелторы занимаются не только подбором недвижимости и ведением сделки, широко распространены так называемые брокерские услуги. За отдельную плату ипотечные брокеры обещают потенциальному клиенту лоббирование его кредитной анкеты в банках. Данная схема работы довольно известна, и останавливаться на ней подробно не имеет смысла. Однако хотелось бы отметить, что в большинстве случаев у риелтора нет реальной возможности "пролоббировать" конкретного заемщика в кредитной организации: он только создает иллюзию для клиента, но реально помочь ему не в силах. Перед банками риелторы зарекомендовали себя не с самой хорошей стороны, и доверие к ним подорвано.
Другой настораживающий момент в работе ипотечных брокеров состоит в том, что, как правило, к ним обращаются либо такие клиенты, у которых отсутствует время для поиска наиболее выгодного варианта, либо те, кому банки по различным причинам ранее не одобрили кредитную заявку.
Брокерские и риелторские услуги стоят недешево. Оценив затраты, необходимые для получения ипотеки, адекватный человек вряд ли добровольно обратится к ипотечным брокерам.
Таким образом, к данной услуге прибегает тот, кто понимает, насколько ничтожны его перспективы. В этом случае тарифы банка и понесенные затраты его мало интересуют, главное - получить кредит. Довольно часто за этим скрывается желание провести мошенническую схему и обмануть банк.
Поэтому, если в банк попадает пакет документов от риелтора или ипотечного брокера, стоит внимательно к нему присмотреться. Если в ходе проверки выявляется больше двух эпизодов представления ложных сведений, данному заемщику лучше отказать, а с агентством, представившим данный пакет документов, следует прекратить сотрудничество.
Существует и обратная сторона медали - это сговор риелторов и сотрудников банка. Риелторы отлично понимают, что решающее слово в цепочке по проверке потенциального заемщика в любом банке остается за службой безопасности. Только в крайних случаях сотрудники службы безопасности вступают в сговор с риелторами. Чаще риелторы изыскивают слабое звено среди сотрудников других отделов, например среди тех, кто непосредственно курирует ипотечную сделку. Соблазн получения "отката" в обмен на одобрение кредитной заявки очень велик. Схема "отката" проста: специалисту предлагается войти в долю и за каждую завершенную сделку получать определенный процент. Практика показывает: молодой возраст специалиста, отсутствие опыта плюс низкая заработная плата только увеличивают желание получения "грязных" денег. Поэтому отдел собственной безопасности банка постоянно должен быть начеку.
Воспользовавшись услугами риелтора по подбору нужной квартиры, клиент также может столкнуться с массой сюрпризов. Часто под предложением гарантированного получения ипотечного кредита скрывается не что иное, как откровенное вымогание денег. Предлог для взятки может быть любым. Например, анкетные данные не подходят под требования банка или кредитная история не внушает доверия. Кроме внесения необходимых комиссионных, риелторы дополнительно попросят заплатить немалую денежную сумму якобы для "отката" банку и берутся исправить любую возникшую проблему. В действительности риелтор не имеет реальной возможности помочь в оформлении ипотечного договора, единственное, что он может сделать, - это разослать пакет документов заемщика во все кредитные учреждения.
Повторим, что здравомыслящий человек самостоятельно выберет банк с выгодными условиями, с минимальными банковскими процентами, низким первоначальным взносом и комиссионными за предоставляемые услуги. Обратившись к риелтору, будущий заемщик часто лишает себя права выбора. Риелтор намекает, что давно работает на ипотечном рынке и знает подноготную кредитной программы любого банка. И посоветует заемщику банк, который в первую очередь устраивает самого риелтора. Мнение заемщика в этом случае второстепенно.
Часто риелторы или фирмы-посредники за определенное вознаграждение предлагают помощь в получении кредита заемщикам, не имеющим официального источника дохода и места работы. Данный вид деятельности трудно назвать законным, хотя он процветает. В этом случае риелторы вступают в сговор с представителями кредитных организаций и представляют в банк фиктивные документы о месте работы и размерах дохода потенциального заемщика. Взамен риелторы просят денежное вознаграждение в размере от трех до пяти процентов от общей суммы кредита.
Другая схема: риелторы, рассчитывая на продолжительное сотрудничество с банком, представляют "липовые" сведения о заемщике. Банковские специалисты даже не догадываются, что риелтор, зарекомендовавший себя только с положительной стороны, часто представляет документы о заемщике с "липовыми" анкетными данными.
Достаточно часто риелтор вступает в сговор с оценочной компанией, увеличивая оценочную стоимость предмета залога, что в результате отражается на увеличении суммы ипотечного кредита и первоначального взноса. Однако не все оценщики желают портить свою репутацию, и многие отвергают предложения подобного рода.
Заемщики стараются не заглядывать в будущее, стараясь всеми правдами и неправдами оформить кредит сейчас. Это большая ошибка! Во-первых, завышенная сумма кредита отражается на ежемесячном платеже и конечной сумме возврата. Во-вторых, существует опасность, что пакет документов попадет в руки непосвященного специалиста. Если выяснится, что указанные в документе место работы и доход - "липовые", заемщика могут навсегда внести в "черный кредитный список".
Бытует мнение, что риелторы проверяют юридическую чистоту выставляемого на продажу недвижимого имущества. Однако это мнение ошибочно. Риелтор может пообещать и наговорить потенциальному покупателю что угодно, но его главная цель - получить свои комиссионные. После получения денег он сочтет свою миссию выполненной, даже если сделка купли-продажи еще не доведена до конца.

Опасная тенденция

Малый и средний бизнес, утопая в кризисе, просто жаждет вливания дополнительного капитала для поддержания своего дела на плаву. Общеизвестный факт: наличностью банки сейчас не разбрасываются. Большие ставки и жесткие требования к потенциальным заемщикам ставят предпринимателей в безвыходное положение. На помощь приходит ипотечное кредитование, где предоставляемая денежная сумма в разы больше, чем в любом другом виде кредитования. Однако и обналичить ипотеку гораздо сложнее, чем потребительский или автокредит. Поэтому нерадивые заемщики - владельцы предприятий малого и среднего бизнеса - прибегают к различным ухищрениям и мошенническим действиям. Например, под разными предлогами вовлекают своих подчиненных в мошеннические ипотечные схемы.
Стоит учесть, что проблемы могут заключаться не только в представлении заемщиками ложных личных сведений в анкете, но и в статусе потенциального предмета ипотеки - недвижимого имущества. Банк обязан иметь в своем подчинении подразделение по проверке потенциального предмета залога, который включает в себя:
1) проверку потенциального предмета ипотеки на месте;
2) проверку юридической чистоты предмета ипотеки, достоверности представленных сведений.

Как заемщики обманывают банк?

Широко распространена схема сговора с оценочной компанией. Оценочная компания в своем заключении "закрывает глаза" на недостатки предмета оценки и явно преувеличивает его достоинства. Возникает закономерный вопрос: неужели специалисты банка досконально не проверяют представленную оценщиками документацию? Заемщики, риелторы или оценочные компании имеют отличное представление о механизме работы конкретного банка. Прежде чем принять предложение от заемщика, они проанализируют ситуацию и определят наиболее подходящий для данной махинации банк. Поэтому если в банк попадает заключение с искаженной информацией, то это не хитрость заемщика, а недоработки самого банка. В банк с незапятнанной репутацией мошенники обращаться не станут. Они пойдут туда, где слабая защита и плохая безопасность.
Ситуация осложняется в том случае, если сотрудник банка состоит в сговоре с мошенниками. В этом случае банковский служащий не только "закроет глаза" на сфабрикованные фотоснимки предмета залога, но и намеренно не обратит внимания на явно завышенную оценку кредитуемой недвижимости. Соблазн особенно велик, когда молодому специалисту настойчиво предлагают подзаработать, обещая, что все останется в тайне. Поэтому служба безопасности должна функционировать в банке в обязательном порядке.
Как правило, банки работают с проверенными оценочными компаниями и не ожидают от них подлога. Однако это заблуждение. Не стоит отождествлять оценочную компанию и отдельного оценщика, работающего в ней. Руководитель компании может просто не знать о махинациях своих подчиненных.
Заемщики-мошенники в случае значительной удаленности объекта от кредитора рассчитывают на то, что банковский специалист не поедет на осмотр.

Случай из практики. В банк обратился заемщик, желающий приобрести квартиру в другом населенном пункте, находящемся на расстоянии 280 км. Он умышленно вошел в сговор с продавцом квартиры, рассчитывая на привлечение к оценке объекта собственной оценочной компании, так как полагал, что представители банка вряд ли поедут для осмотра залога и его оценки. Руководство банка действительно не сочло нужным провести необходимые мероприятия, а уповало на добросовестность заемщика и неизвестной оценочной компании. Однако отдел собственной безопасности провел ряд мероприятий, в результате которых выявил не только сфабрикованное заключение и завышение рыночной стоимости, но и причастность к данному мошенничеству отдельных сотрудников банка.

Не стоит пренебрегать выездом на место и проведением предварительной проверки потенциального предмета залога. Лучше, если специалисты сделают свои фотоснимки объекта, чтобы впоследствии сличить с оригиналами в заключении. В обязательном порядке необходимо перепроверять результаты рыночной оценки залога, проведенной оценочной компанией.
Другой подвох от заемщика - это как представление "липовых" документов, так и наличие в них "липовых" сведений. На сегодняшний день в ряде регионов России орудуют преступные группы, предлагающие за вознаграждение оформить официальную прописку. Мошенничество в потребительском кредитовании давно породило прописку заемщика за вознаграждение, однако стоит отметить, что современный способ отличается от прежнего тем, что прописка действительно официальная, хотя заемщик никогда не жил по указанному адресу. Мошенники, используя поддельные штампы, проставляют в паспорте прописку с реальным адресом в жилом многоквартирном доме, убеждая клиента в подлинности регистрации.
Многие банки активно приступили к кредитованию по стандартам АИЖК, согласно которым запрещается выдавать ипотечные кредиты гражданам, не имеющим регистрации. Поэтому проверка документов и представленных в них сведений должна быть доскональной и тщательной.
Вариантов представления ложных сведений существует множество: в паспорт гражданина может быть вклеена фотография другого человека, в штамп прописки - внесена дополнительная цифра в графе "Номер квартиры".
Также распространены подделки нотариальных доверенностей. В этом случае стоит уделять внимание доверенности представления интересов. Например, недобросовестный близкий родственник может использовать поддельную доверенность на представление интересов в банке. Лучший способ перепроверки достоверности сведений в доверенности - непосредственная беседа с нотариусом.
Другая ситуация: заемщиком - покупателем предмета залога может выступать психически нездоровый человек, состоящий на учете в психоневрологическом диспансере. Представленная для сделки "липовая" справка или ее отсутствие грозят признанием сделки недействительной, на что также рассчитывают мошенники.
Стоит учитывать, что в пик кризиса многие предприятия, организации и частные предприниматели работают не на полную мощность, а следовательно, уровень заработной платы работников в разы ниже, чем до кризиса. В справках о доходах нередко содержатся искаженные сведения, наиболее распространенным вариантом является представление сфальсифицированной справки о доходе по форме N 2-НДФЛ. Таким образом, имеет смысл выделить время на перепроверку платежеспособности клиента, его реального дохода.

Примечание. При покупке жилья особенно внимательно стоит перепроверять достоверность выписки из домовой книги. Заемщик может войти в сговор с работником жэка и получить документ об отсутствии прописанных лиц, хотя фактически в квартире прописан жилец. В таком случае суд может признать сделку недействительной.

Как правило, специалистам банка приходится работать с копиями документов, представленных на проверку. Их задача упрощается, если документы от заемщика принимает банковский работник, который внимательно сличает копии с оригиналами. Тогда остается только проверить достоверность сведений, указанных в документах (ситуацию сговора кредитного менеджера банка и заемщика здесь исключаем). Однако если пакет документов, который содержит копии, в банк принес риелтор, работа по проверке осложняется.
Выезд в адрес залога необходим не только для того, чтобы убедиться, что квартира или дом действительно существуют и пригодны для проживания, но и для того, чтобы выявить продажу квартиры с неузаконенной самовольной перепланировкой (а такие случаи на практике нередки). В случае возникновения дефолтной ситуации возникнут большие проблемы, так как на арестованный по решению суда предмет залога вряд ли найдется покупатель.
Анализ за первое полугодие показал, что уровень просрочки по кредитам, выданным по ставкам 2007 - 2008 гг., резко вырос. Причины - низкие требования в части первоначального взноса. По отдельным продуктовым линейкам первоначальный взнос отсутствовал или составлял 10%. Поэтому АИЖК обезопасило себя и ввело норму: не менее 30% первоначального взноса. В случае продажи с торгов арестованного объекта ипотеки долговые обязательства по кредиту будут закрыты. Но данная мера не является панацеей от мошенников по ипотечным сделкам.

Риски банка при ипотечных сделках

Первая большая опасность - отсутствие самого залога.
Вариантов в таком виде мошенничества может быть много. Это отсутствие кредитуемого частного дома, коттеджа, отсутствие номера квартиры в многоэтажном жилом доме, отсутствие самого жилого дома.
Вторая опасность - предмет залога может находиться в ненадлежащем состоянии. Например, в свидетельстве о праве собственности указаны реквизиты коттеджа, а на представленных в оценочную компанию фотографиях изображено добротное здание, с чистовой отделкой и условиями для благополучного проживания. Однако после выезда на место нахождения коттеджа выясняется, что фактически это дом без крыши и окон, в стадии незавершенного строительства.
Таким образом, при оформлении ипотеки крайне важной является эффективная работа сотрудников ипотечной структуры и отдела собственной безопасности. Без грамотно организованной проверки ипотечных сделок кредитное учреждение рискует превратиться в банкрота. На практике встречается множество казусов, когда банковские служащие невнимательно проверяют юридическую чистоту залоговой недвижимости. Одни специалисты, желая обогатиться, вступают в сговор с мошенниками и дают разрешение на сделку купли-продажи квартиры "с темным прошлым". Другие по своей неграмотности и лени разрешают оформить кредит заемщику, имеющему непогашенные судимости. Третьи не обращают внимания на завышение стоимости предмета залога оценочной компанией и т.д.

В.А.Тарташев
Ведущий специалист
отдела контроля рисков
ЗАО "Банк Русский Стандарт"
г. Красноярск

    

Другие новости по теме:

www.Maonline.ru Рынок бизнеса

Новостная лента посвящена новостям российского рынка бизнеса: купле-продаже компаний и иных активов

добавить на Яндекс

Смотреть видео онлайн

Онлайн видео бесплатно